汽车已经普及到大部分家庭,汽车保险行业也很成熟,已经成为了每一辆汽车的标准配置。与之相应的,汽车的维修、保养、交通事故处理,也形成了一套非常成熟的标准化体系,并广为人们所接受。最典型的,出现交通事故后,双方都能心平气和地等候交警前来处理,然后耐心等待车辆送修,这中间很少出现闹事的情况。对比之下,大家都有医疗保险,但为什么医患矛盾仍然还那么大呐?我们从如下六个方面在逐一对比分析。
首先二者的赔付都有上限,超过一定的限度,保险公司不再赔付。在这一点上,二者是相同的,大家都没有异议。
第二汽车保险公司会根据车辆上年度理赔的情况,调整保费。如果上年度理赔超过一定限度,则本年度保费会上调。保险公司通过这样的措施,一方面减少自己的损失,另一方面也起到了规范驾驶行为、让人们遵纪守法的作用。医疗保险,能这么做吗?恐怕很难!但是,汽车保险成功的经验,还是有必要借鉴的,尤其是对于退休前的成年人,适当调整保费,还是有可能的。许多人平时疏于锻炼身体,没有养成良好的生活方式,因此患上了各种生活方式疾病(慢性病为主)。对这些疾病的医保赔付,完全可以通过涨保费的方式,来督促他们养成良好的生活方式,这应该是可行的。因为无论在哪个国家,统计数据表明,保险支出的很大一部分,都流向了因不良生活方式造成的慢性病的治疗、保健中。
第三如果上年度没有赔付等情况,车辆保险公司在本年度会在保费上给予一定的折扣。这一条同上一条一样,保证了保险公司的收益,倡导了良好的驾驶行为。同样的,医疗保险能这么做吗?似乎也可以,因为保险本质上是社会成员的一种互助行为,让从未生病的人负担过多的医疗保险费用,也有失公允。
第四车辆保险是一年一结,到期后哪怕是过了一秒钟,保险公司也不再赔付。但是医疗保险却是覆盖一个人的整个生命周期的,而且退休之后,将不再缴纳保费,只享受保险的赔付。这是医疗保险最大的困境。由于医学的不断发展,医疗水平不断提高,人们的寿命也是越来越长。汽车到期即可报废,但人可不能到期就送火化场!所以各国医疗保险都是不堪重负,处在岌岌可危的状态中。这是人类所面临的共同难题,各发达国家似乎都没有行之有效的解决办法。
第五车辆保险主要用于汽车的维修,对绝大多数事故来讲,车辆是肯定能修好的,车辆在维修过程中,人们也只需要等待而已,不需要做其他任何事情。而在治疗过程中,病人是痛苦的,除非是受虐狂,谁也不愿意体验身体的疼痛,更何况许多疾病,是无法治愈的,如各种慢性病、癌症是公认的不治之症。因此,人们很难对医疗过程产生满意的感觉。而交通事故的双方,这可能在路旁一边抽烟一边聊天,等待交警前来处理,甚至有可能成为朋友。
第六同样都拥有保险,为什么人们对车险的理赔流程满意而对医保不满意?最重要的,人们不需要再缴纳额外的费用,仅仅是等待而已。而医保,还有自付的部分,更要命的是多数疾病达不到满意的治疗效果。这二者的区别还是很大的:
车辆保险公司提供了优质服务,全程免费,用户当然满意。
医疗保险公司服务较差,仅部分赔付,用户很难满意。
车辆保险公司整体是盈利的,而医保公司则不堪重负、岌岌可危。这恐怕才是问题的根本。人们所缴纳的车辆保险费,在让保险公司有盈利的前提下,获得了优质的服务。同样的,如果人们缴纳的医疗保险费也是足够的,让保险公司有盈利,医院看病,也就完全不用担心费用问题了,也能得到优质的服务。一句话,钱少,何谈优质服务?
大家都愿意购买车辆保险,但是,多缴纳医疗保险费用,有几个人会同意?在医保捉襟见肘的前提下大谈医疗改革,幻想优质医疗服务,其实意义不大。应该把汽车保险的数据模型应用于医疗保险。
再查查
移动医疗专家
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