问：朋友车把人撞骨折了，伤者住院需要做手术。保险公司说自费药不给报销，乙类药报销80%，购买的车险是三者万，不计免赔。保险公司合理吗?全险为什么还需要自己花费呢?
老王上个月开车时发生了车祸。因为是全责，伤者的医药费是老王的保险公司负责，但结算的时候，却留了2万多元的医药费需要他个人自掏腰包。
他怎么也想不明白，为什么第三责任险买了万，为啥还要自己掏腰包？真的是因为自己太背了，才会事事不顺吗？还是保险公司给他挖了坑？
说句良心话，真不是的！主要原因是因为他买车险的时候没有看清责任条款。
答：如果开车撞到人，首先走交强险，交强险的医疗是只负责赔偿医保内用药，强制保额不够赔了，再走三者险，没有扩展医保外用药的责任的部分会由车主承担。
最新车险综改从保护消费者权益出发，增加了医保外用药责任。
什么是医保外用药责任险？全称：附加医保外医疗费用责任险（机动车第三者责任保险）。如果发生人身交通事故，交强险不够赔了，走三者险，这个时候附加医保外医疗费用责任险就会起到作用。第三者责任险对于医保外用药本身是不可给予理赔的，而三者医保外用药责任险属于第三者责任险的附加险，主要针对除去医保内用药部分的赔偿，但是特需医疗不可保障，不是各种短视频上所说的，撞到人，就百分百赔！首先让我们先来解读一下关于车祸事故医药费赔偿的相关条例。
1、交强险
2、三者险
在目前车险中涉及到人伤理赔的险种主要包括交强险、第三者责任险和车上人员责任险。
根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第19条、《机动车第三者责任保险条款》第14条以及《机动车车上人员责任险条款》第14条的约定，保险公司仅在国务院卫生主管部门组织制定的《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险标准范围内承担赔偿责任。
因此，对于超过国家社会医疗保险规定范围以外的用药和治疗，保险公司不承担赔偿责任。也就是说，第三者责任险不赔偿医保以外的用药。如甲类医保用药赔偿%，乙类医保用药赔偿90%，医保之外的费用不予赔偿。
虽然在司法实践中有一些争议，但是基本上保险公司是按条款执行的。好在关了门的同时开了一扇窗，年9月开始的车险综合改革推出了险加医保外医疗责任险。
医保外医疗费用责任险出台了！规定明确，医保外医疗费用责任险是要在购买主险后才能选购，也就意味着当主险保险责任终止，它也就跟着失效了。
因此，购买三责险的时候，把医保外医疗费用责任险捎带上就对了!
打个比方，假如老王买了医保外医疗费用责任险，伤者所发生的医疗费用，连医保外用药的费用也包括在保险的赔偿范围，也就不用再自己掏钱出来了。
话说，是不是买了医保外医疗费用责任险就可以随便“造”了？
医保外医疗费用责任险作为第三者责任险的附加险，是随着主险生效而生效，如果被保险人的行为不在保险责任范围，医保外医疗费用责任险也不承担相应责任。
所以，买了主险、补充了附加险，也承担不了您随便乱“造”的成本。
以下这些客观原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：
肇事逃逸肇事司机无责任酒后驾车肇事看懂了吧？保险从来只支持合法的好公民！只要您规规矩矩开车，老老实实做人，别怕，出了事，有保险为您兜着！
医保外医疗费用责任险+足额第三者责任险=无忧，车险综改后对车险条款的完善可以说是全方位守护车主的利益了。
当然，因为风险不同，各地区和各保险公司有差异，不是所有公司都有这个附加险可以销售，具体要咨询下当地的业务人员。
各种网上的过度宣传：险种是个好险种，但不是网上各种短视频上所说的，撞到人，就百分百赔！由于这个险种属于商业险，保险公司有权不卖给车主，财富工作室建议在购买车险时，尽量选择能加购这个险种的公司。这个险种一般就几十块钱，有时候加上他，反而会让商业险折扣降低，总保费也降低。如果有其他相关疑问，请联系转发本文的老师?预览时标签不可点收录于合集#个上一篇下一篇